Страховой полис с франшизой дает возможность сэкономить до семидесяти процентов стоимости страховки для вашего автомобиля. Кому же из водителей выгодно покупать такой страховой полис, и какой именно размер франшизы является оптимальным?

 В Европе приобретение автокаско без франшизы – это такая же редкость равно, как в нашей стране предусмотреть наличие ее в своем страховом полисе. Логика европейских страховщиков понятна, ведь урегулирование различных мелких убытков обходится довольно дорого, плюс, наплыв клиентов, которые пришли за выплатами по разнообразной мелочевке, им вовсе не нужен. Очень часто полное каско может провоцировать владельца к абсолютно безответственному поведению в дороге. При этом заявляются даже самые мелкие повреждения транспортного средства, в том числе те, которые легок можно считать именно дефектами эксплуатации. В самом деле, застрахованному «по полной» абсолютно не стоит решить всякую проблему за счет собственного авто. Неудачно припарковался, немного помяв свой бампер, — не беда, ведь страховая оплатит. 
 
  Страховые компании надеются на то, что время франшиз вскоре придет и у нас. Так, в условиях экономического кризиса франшиза как раз может оказаться тем самым инструментом, позволяющим значительно сэкономить владельцу машины.

 Франшиза —  это не очередная «западня» страховщика, это только доля ответственности. Так, при аварии полученный ущерб будет компенсироваться за минусом размера франшизы, поэтому оценив максимальный размер ущерба, который Вы сможете выдержать без значительного ухудшения собственного материального положения, вы и получите предельно возможную в конкретно вашем случае франшизу.  Чем выше франшиза, тем меньшую сумму вы платите по договору страхования: франшиза в 1 процент стоимости полиса каско дает десятипроцентную скидку при страховании, а 4–8 процентов франшизы — сэкономит уже до 30–70 процентов. 
 
  Учитывая то, что многие водители в течение долгого времени ездят вовсе без всяких аварий, именно им, главным образом, выгодны подобные программы. Соглашаясь на безусловную франшизу, лучше всего исходить из такого соотношения: если скидка на полис каско выше, чем сумма франшизы то, такое предложение выгодно. Однако при условии того, что за выплатой понесенного ущерба вы обратитесь меньше двух или два раза за год. 
 
  Предложения страхового полиса с условной франшизой, при которой страховщик компенсирует страхователю убыток полностью только, если страховая выплата будет превышать ее размер, в ином случае он вовсе не платит, встречаются намного реже. Однако при желании найти такой страховой продукт можно. 
 
  Еще одним довольно интересным предложением для водителей, уверенных в сосбвтенном мастерстве, также можно считать варианты полисов с динамической (или возрастающей) франшизой, но их тоже мало кто из страховщиков предлагает. Полисы с такой франшизой, то есть с 3-его страхового события предусматривается франшиза 5 процентов страховой суммы, а с 4-ого и далее — десять процентов, приобретают очень опытные и уверенные в себе владельцы авто. Обычно, это люди, имеющие стажем не меньше пяти лет, и старше 28 лет, которые имеют безаварийную страховую историю. Тут, к примеру, страхователь в первом и во втором страховом случаи, а также при угоне транспортного средства получает выплату целиком, без учета франшизы. При этом, выплаты по отдельным повреждениям стекол или фар машины под случаи действия франшизы тоже не попадают.

 С тем чтобы выяснить, как выгодны программы страхования с франшизой, наши специалисты протестировали семнадцать разных компаний. В первом варианте подразумевалось, что небольшой скидкой с помощью франшизы в пять – десять тысяч рублей захотел бы воспользоваться молодой и неопытный, однако весьма аккуратный водитель в возрасте 22 лет на одном из самых популярных на наших дорогах авто. Большинство страховых компаний нам предоставили достаточно адекватные скидки в случае страхования с франшизой, позволяющие сэкономить на страховом полисе при одном обращении за страховой выплатой на протяжении срока страхования. Но у некоторых компаний скидка оказалась менее суммы франшизы, следовательно, о большой заинтересованности владельцев авто в ней говорить отнюдь не приходится.  
 
  Во втором случае наши специалисты рассматривали вариант приобретение полиса опытным водителем в возрасте 30 лет и стажем вождения более шести лет, имеющим подержанную машину стоимостью около 500 тысяч рублей. Для данного владельца транспортного средства актуально рассматривать оптимальные «франшизные» варианты, которые предполагают максимальные скидки в случае такого страховании. Подобные водители уверены в том, что не будут виновниками аварий, а значит, хотят сэкономить на страховом полисе, но сохранив при этом у себя страховую защиту в случаи крупного ущерба или угона.

 Даже в случае одного страхового случая в год иметь франшизу довольно выгодно. А при полном отсутствии таковых — очень значительная экономия. Да и, кроме того, какой смысл обращаться в страховую компанию с мелким ущербом? Потеря времени может оказаться дороже, по этой причине лучше приобрести скидку за использование маленькой франшизы, а затем еще также за безубыточное страхование в случае продления полиса на другой год (десять-пятнадцать процентов). 
 
  И хотя водители легко могут видеть существенную экономическую целесообразность использования франшизы, они отнюдь не спешат включать такой пункт в полис. Согласно статистике отечественных страховщиков, частных клиентов, применяющих франшизу, у них менее 10 процентов. Тому существует ряд значительных помех. Подавляющее большинство страхователей полностью уверены в том, что затраченные на страховой полис деньги необходимо «отбить». Так, 99 процентов клиентов считают то, что раз они заплатили деньги за полис каско, то хотя бы три копейки, но нужно по страховке себе непременно компенсировать, при этом не важно, какой именно ценой.  
 
  Еще одно препятствие — это агенты. В том случае если с франшизой довольно аккуратный в вождении страхователь экономит на цене полиса, то агент же в таком случае в собственном доходе теряет, так как работает именно за процент с полученной выручки. Аргументация посредника, как правило, звучит следующим образом: «Своим клиентам рекомендую не использовать франшизы, поскольку они невыгодны: зачем же еще платить за множеством “чайников”, которые рядом ездят». Простите, однако, если вы не являетесь виновником аварии, тогда имеете право рассчитывать на компенсацию в полном размере! Обратившись за страховой выплатой по полису каско к своему собственному страховщику, в заявлении надо указать то, что вы хотите получить сумму франшизы именно с компании, которая застраховала виновника аварии. Однако агент или вовсе не знает этого, или предпочитает отмалчиваться.  
 
  Третья причина — это то, что нередко автовладельцу очень важно, чтобы после ДТП страховщик направил поврежденное транспортное средство сразу в сервис, из которого можно будет затем забрать отремонтированный и полностью исправный автомобиль. Страховой полис с франшизой превращает эту схему в несколько более сложную. Так, автовладельцу надо еще будет доплачивать сервису установленный размер франшизы, что на практике означает еще дополнительное время, которое отнюдь не все готовы потратить.

 Сэкономить на страховании транспортного средства можно вовсе не только с помощью франшизы. Многие страховые компании предлагают альтернативные варианты. Например, вы можете приобрести полис в два раза дешевле, но при обращении за 1-ой выплатой вам надо будет компенсировать оставшуюся часть страховой премии для того, чтобы получить выплату. В том случае если за год ДТП не будет, следовательно, Вы существенно сэкономите.  
 
  В некоторых страховых компаниях договор может предусматривать также выплату только по одному или двум страховым случаям в год, а экономия при этом составляет до тридцати процентов стоимости каско.  
 
 Снизить плату за страховой полис можно и иным путем — к примеру, застраховав транспортное средство лишь на полгода в том случае, если все равно зимой вы не пользуетесь автомобилем, либо, купив специальный полис «выходного дня», в том случае, если ваши поездки целиком ограничиваются лишь выездом на дачу либо в супермаркет в выходные.

Кому  же выгоден страховой полис с франшизой?

1. Довольно опытным, а также аккуратным водителям полис каско с франшизой даст возможность сэкономить до 2/3 стоимости полиса. Обычно, данная категория крайне редко попадает в ДТП. Крупный ущерб при этом будет компенсирован страховой компанией. 
2. Молодым водителям зачастую приходится переплачивать за полис каско из-за  своего возраста, а с франшизой полис им обойдется гораздо дешевле. 
3. Водителям, которые ценят собственное время. Многие автолюбители вовсе не хотят тратить свое время на разбирательства, а также выбивание со страховой компании небольших выплат (менее пяти тысяч рублей). Сэкономленные при приобретении каско с франшизой денежные средства можно сразу же отложить на ремонт. 
4. Хозяевам подержанных авто. Так, полное страхование такого подержанного автомобиля может быть слишком дорогим в сравнении с его ценой. Франшиза же даст возможность значительно уменьшить цену полиса.